央行將試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā) 江蘇泰州、浙江臺州6月11日起試點(diǎn)
時(shí)間:2018-05-24     來(lái)源:     文字:【大】【中】【小】
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??? 央行523日發(fā)布《關(guān)于試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)稱(chēng),決定試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā),目的是“通過(guò)試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā),優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù),改進(jìn)銀行賬戶(hù)管理模式,為銀行賬戶(hù)管理制度改革積累經(jīng)驗?!贝舜卧圏c(diǎn)將從2018611日起,在江蘇省泰州市及下轄縣(市、區)、浙江省臺州市及下轄縣(市、區)實(shí)施。銀行作為存款人辦理基本存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)暫不納入試點(diǎn)范圍。

  《通知》指出,試點(diǎn)內容包括兩部分,一方面是取消企業(yè)基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)。具體而言,試點(diǎn)地區人民銀行分支機構對銀行為企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)由核準制調整為備案制,不再核發(fā)基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。試點(diǎn)地區銀行按規定審核企業(yè)身份、開(kāi)戶(hù)意愿真實(shí)性以及基本存款賬戶(hù)唯一性后,為符合條件的企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。該賬戶(hù)后續辦理變更、撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)也由核準制調整為備案制,無(wú)需經(jīng)人民銀行分支機構核準。

  另一方面是加強事前事中事后管理。具體而言,試點(diǎn)地區銀行為企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)實(shí)行面簽制度;與企業(yè)簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議進(jìn)一步明確雙方權利、義務(wù)和責任;強化基本存款賬戶(hù)向個(gè)人銀行結算賬戶(hù)支付款項管理,健全企業(yè)重要信息發(fā)生變化未辦理變更、證件到期未更換、不配合對賬、賬戶(hù)連續一年未發(fā)生收付活動(dòng)等異常情形處置機制。試點(diǎn)地區人民銀行分支機構依托人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統(以下簡(jiǎn)稱(chēng)賬戶(hù)管理系統)對企業(yè)基本存款賬戶(hù)的唯一性及開(kāi)戶(hù)資料的合規性、完整性進(jìn)行核查,對銀行賬戶(hù)管理情況開(kāi)展現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查。對于業(yè)務(wù)辦理差錯率高、違反賬戶(hù)管理規定的銀行和企業(yè),采取暫停試點(diǎn)、行政處罰等措施。

  《通知》稱(chēng),試點(diǎn)業(yè)務(wù)分為兩個(gè)階段。在從2018611日起的第一階段,試點(diǎn)地區銀行完成基本存款賬戶(hù)開(kāi)立后,應當及時(shí)將開(kāi)戶(hù)信息通過(guò)賬戶(hù)管理系統向人民銀行當地分支機構備案,并在2個(gè)工作日內將開(kāi)戶(hù)資料復印件或影印件報送人民銀行當地分支機構。試點(diǎn)地區人民銀行分支機構應當在收到銀行報送開(kāi)戶(hù)資料后2個(gè)工作日內完成事后核查,試點(diǎn)開(kāi)始起3個(gè)月內核查比例應當達到100%。在自2018121日起的第二階段,試點(diǎn)地區銀行為企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)時(shí),除按照第一階段業(yè)務(wù)處理辦法執行外,增加完善賬戶(hù)管理協(xié)議、增加身份驗證方式、加強“公轉私”管理、健全異常情況處理機制、加強銷(xiāo)戶(hù)管理等試點(diǎn)內容。

  《通知》指出,此次試點(diǎn)遵循三個(gè)原則:首先是“服務(wù)優(yōu)先,提升滿(mǎn)意度”,具體而言,以取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)為契機,優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程,切實(shí)提高企業(yè)開(kāi)戶(hù)便捷度和服務(wù)滿(mǎn)意度,不斷增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。其次是“放管結合,防范風(fēng)險”,“在取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)的同時(shí),強化銀行賬戶(hù)事前事中事后管理,督促銀行履行客戶(hù)身份識別義務(wù),切實(shí)落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制,有效防范不法分子利用銀行賬戶(hù)轉移違法犯罪資金?!钡谌齻€(gè)原則是“分步實(shí)施,穩妥推進(jìn)?!薄锻ㄖ分赋?,為維護銀行賬戶(hù)管理秩序,按照先企業(yè)、后其他單位,先基本存款賬戶(hù)、后其他銀行賬戶(hù),先調整事前審核、后強化事中事后管理的原則,分階段、穩妥有序推進(jìn)試點(diǎn)。

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